Pikalaina yrityksille

Pikalaina yrityksille – mistä on kyse?

Myös pk-yrittäjän arjessa on usein tilanteita, joissa pikalainan ottaminen voi olla paikallaan. Yrityksen käyttöpääoma kun voi helposti loppua kesken, jos eteen tulee yllättäviä menoeriä, kuten vaikkapa rikkoutuneiden työkalujen korjaamista.

Yrittäjän onneksi pikalaina yrityksille on aivan yhtä helppo saada kuin kuluttajalainakin. Rahoitusyhtiöt eivät vaadi lainan takuudeksi yrityksiltäkään minkäänlaisia vakuuksia, vaan pikalainaa voi saada kerralla jopa kymmeniätuhansia euroja, mikäli yrityksen maksuvalmius on kunnossa. Näitä lainoja haetaan kuluttajalainojen tapaan suoraan netin kautta, ja lainapäätös on valmis jo saman päivän aikana.

Yrityksen ja kuluttajan pikalainaa yhdistää myös se, että molemmat myönnetään henkilötakauksella. Vaikka yritys toimiikin lainan ottajana, on sen omistaja aina henkilökohtaisesti vastuussa lainan takaisin maksamisesta, mikäli yritys ei jostain syystä pysty maksuaikatauluja noudattamaan.

Mihin pikalaina yritykselle soveltuu?

Pikalaina yritykselle on erinomainen apukeino moniin tilanteisiin. Se voi auttaa yritystä selviämään maksuvaikeuksista, parantaa kasvumahdollisuuksia ja paljon muuta.

Tässä muutamia käyttökohteita yrityksen pikalainalle:

• Käyttöpääoman parantaminen nopeasti
• Yllättävistä kuluista selviäminen
• Nopeisiin kasvumahdollisuuksiin tarttuminen
• Uusien hankintojen tekeminen
• Aiempien velkojen maksaminen

Myös monet uudet yrittäjät käyttävät yrittäjän pikalainaa hyödykseen siinä vaiheessa, kun yritys ottaa ensiaskeliaan valitsemallaan alalla. Hieman alasta riippuen tulojen realisoituminen ei aina ole kovinkaan nopeaa, joten pikalainan avulla ensimmäisistä kuukausista voi selvitä vähemmällä stressillä.

Yrityslimiitti on kaikkein nopein lainamuoto

Varsinaisen pikalainan ohella monet yritykset käyttävät nopean lainarahan saamiseen myös yrityslimiittiä. Tämä yritysluotto tarjoaa kaikkein nopeimman tavan lainata rahaa silloin, kun sille on tarvetta, sillä yrityslimiitistä voi nostaa rahaa firman tilille milloin tahansa itse. Limiitin myöntäneen rahoitusyhtiön kanssa ei siis ole tarvetta neuvotella lainkaan, vaan kaikki limiittiin kuuluvat eurot ovat yrityksen vapaassa käytössä.

Yrityslimiitti toimii niin, että yritys tekee rahoitusyhtiön kanssa sopimuksen, minkä jälkeen se saa sovitunsuuruisen limiitin käyttöönsä. Tästä limiitistä ei tavallisesti tarvitse maksaa mitään, ennen kuin sitä käyttää, joten se sopii yrityksen pikalainavaihtoehdoksi erinomaisesti. Jos uskot tarvitsevasi lainarahaa jossain vaiheessa, voit käydä avaamassa limiitin jo tänään ja käyttää sitä vasta sitten, kun rahantarvetta todella ilmaantuu.

Miten pikalaina yritykselle eroaa kuluttajalainasta?

Yrityksen pikalainat eroavat kuluttajalainoista siinä, että ne ovat tavallisesti lainasummansa puolesta suurempia ja maksuajaltaan pidempiä. Yrityksille myönnetään myös ehdoiltaan parempia lainoja kuin kuluttajille, sillä niiden korkotaso voi olla jopa puolet matalampi kuin kuluttajan pikalainoissa. Toisin sanoen yrittäjän on jopa helpompaa tehdä päätös lainan hakemisesta, koska sen kulut ovat yritykselle verrattain pienet.

Kolikon kääntöpuolena on se, että pikalaina yritykselle ei kuulu kuluttajansuojalain alaisuuteen. Tämä tarkoittaa sitä, että rahoitusyhtiöt voivat täysin vapaasti määritellä lainasopimuksen ehdot itse. Esimerkiksi vuosittainen korkotaso on kuluttajalainoissa rajoitettu nykyään 15 prosenttiin, mutta yrityslainoissa ei.

Käytännössä yrittäjän pikalaina on siis kuitenkin yleensä kuluttajalainaa edullisempi. Yrittäjän on vain oltava kuluttajaakin tarkempana sen suhteen, millaiseen lainapaperiin nimensä kirjoittaa. Siksi yrityslainojen vertailupalvelu on niin kätevä työkalu pikalainaa etsivälle yrittäjälle. Lainojen kilpailuttaminen on ilmaista, ja hakija välttää samalla epäluotettavat lainantarjoajat, joiden sopimuskoukerot voivat johtaa myöhemmin odottamattomiin ongelmiin.

Millainen yritys voi saada pikalainaa?

Pikalainan hakeminen on mahdollista riippumatta siitä, onko kyseessä esimerkiksi kommandiittiyhtiö, osakeyhtiö tai mikä tahansa muu yritysmalli. Jopa toiminimiyrittäjät voivat hakea vakuudentonta pikalainaa, samoin kuin vasta uuden firman perustaneet yrittäjät. Jälkimmäisessä tapauksessa pikalainaa voi siis käyttää tietynlaisena starttirahana.

Yrityslainan hakemisen ehtoja ovat:

• Kaupparekisteriin merkitty yritys
• Suomalainen toimipaikka
• Omistajan luottotiedot ovat kunnossa

Kuten jo aiemmin mainitsimme, yrityslainan takaajana toimii aina sen omistaja tai omistajat. Tästä johtuen on tärkeää, että omistajalla ei ole aiempia maksuhäiriömerkintöjä, sillä ne voivat vaikeuttaa pikalainan saamista huomattavasti.

Hae pikalainaa kuluttajana tai yrityksenä näin

Pikalainan hakeminen kuluttajana ja yrityksenä toimii pitkälti samalla tavalla. Voit laskea ensin lainalaskurin avulla, kuinka paljon haluamasi laina tulee suunnilleen maksamaan. Sen jälkeen on vuorossa lainahakemuksen täyttäminen. Hakemuksessa pyydettävät tiedot vaihtelevat hieman kuluttaja- ja yrityslainan osalta, mutta kyseessä on molemmissa tapauksissa erittäin selkeä prosessi.

Kun lainahakemus on lähetty, vertailevat laina-analyytikkomme saatavilla olevia lainoja sen mukaan, mitä olet lomakkeeseen täyttänyt. He etsivät sinua varten muutamia parhaita lainatarjouksia, jotka saat sähköpostiisi pikatahtiin. Tämän jälkeen voit valita tarjouksista haluamasi – tai jättää lainan kokonaan ottamatta, jos et ole vakuuttunut tarjousten laadusta. Et siis sitoudu mihinkään lähettämällä hakulomakkeen meille.

Oikean lainan löytymisen jälkeen voit siirtyä lainanantajan sivuille ja allekirjoittaa lainasopimuksen. Se onnistuu nykyään suoraan verkkopankkitunnuksilla. Kuittaa laina sähköisen tunnistautumisen kautta, niin pikalainasi maksetaan antamallesi pankkitilille parhaimmillaan vain muutamassa minuutissa.