Yrityslaina ja yritysluotto eroavat toisistaan ensisijaisesti käyttötarpeen sekä käytettävyyden perusteella. Yrityslaina on kerralla nostettava laina, jota maksetaan tasasuuruisissa kuukausierissä 12–48 kuukauden laina-ajalla. Yrityslaina on paras vaihtoehto silloin kun yritys tarvitsee tietyn summan rahaa kerralla esimerkiksi johonkin hankintaan tai kassatilanteen paikkaamiseksi, eikä ole odotettavissa, että se maksetaan pääosin takaisin seuraavan 12kk aikana.

Yritysluotto on sen sijaan jatkuvasti käytettävissä oleva luotto, jolta rahaa voi nostaa aina tarpeen mukaan ja myös maksaa takaisin aina sen mukaan miten oma kassatilanne sen sallii. Yritysluotossa ei ole mitään avausmaksua, ei kiinteitä kuukausimaksuja, eikä mitään nostovelvoitteita. Yritysluotosta maksetaan maltillista korkoa päivälleen vain siltä ajalta kuin luottoa on käytössä ja vain sen summan osalta kuin luottoa on itse nostanut. Yritysluoton voi maksaa takaisin, vaikka välittömästi nostoa seuraavana päivänä ilman mitään ylimääräisiä kuluja. Korkoa maksetaan tässä tapauksessa vain yhdestä päivästä.

Vakuudeton yrityslaina hyväksytään pelkästään yrityksen tilanteen perusteella, kun taas vakuudellinen laina perustuu ensisijaisesti konkreettiseen vakuuteen, eli tyypillisesti kiinteistöön, asunto-osakkeeseen, maa-alueeseen, tuotevarastoon, ajoneuvoon tai muuten arvonsa pitävään omaisuuserään, jonka yritys tai sen omistaja voi asettaa yrityslainan vakuudeksi. Tarjoamme vakuudellista lainaa vaihtoehtona vakuudettomalle lainalle tyypillisesti yli 100.000 euron lainojen osalta aina 5.000.000 euron maksimisummaan saakka.

Yrityslaina tai yritysluotto on mahdollista hakea kaikille Kaupparekisterissä oleville yrityksille. Yrityslainahakemus hyväksytään ensisijaisesti yritystoiminnan lähihistorian ja yrityksen sen hetkisen taloudellisen tilanteen perusteella. Myös yrityksen tulevaisuudennäkymät, luottohistoria ja maksukyky vaikuttavat yrityslainan hyväksymisprosessissa. Kyseessä on kuitenkin aina kokonaisarviointi, eikä yksittäinen negatiivinen tekijä tyypillisesti estä yritysrahoituksen saamista.

Kauttamme on mahdollista hakea sekä vakuudellinen että vakuudeton laina yritykselle. Vakuudeton laina on enintään 350.000 € kun taas vakuudellisen lainan maksimisumma on 5.000.000 €. Matalamman riskitason takia vakuudellisen lainan korkokustannukset ovat vakuudetonta pienemmät ja myös laina-aika on tyypillisesti pidempi.

Yrityslaina voi olla ratkaisu yrityksen moniin rahoitustarpeisiin. Voit remontoida toimiston, sijoittaa ulkomaisiin kiinteistöihin, ostaa tarvittavia työvälineitä, rakentaa, korjata laitteita, täyttää varastoa, maksaa laskuja, veroja, palkkoja tai vain pitää hieman rahaa varalla odottamattomia tilanteita varten. Useat asiakkaamme käyttävät puolestaan yritysluottoa tasaamaan sesonkiluonteista kassavaihtelua nostamalla yritysluotolta rahaa silloin kun sitä tarvitaan ja maksamalla sen osittain tai kokonaan takaisin, kun yrityksen omasta liiketoiminnasta tulee taas varoja.

Yritykselle tarjottavan lainan määrä riippuu monesta muuttujasta, kuten yrityksen kannattavuudesta, taseen rakenteesta, liiketoiminnan jatkuvuudesta sekä mahdollisista vakuuksista ja takauksista yrityslainan tyypistä riippuen. Nyrkkisääntönä voi kuitenkin pitää sitä, että normaalissa taloudellisessa tilanteessa oleva yritys voi saada vakuudetonta lainaa keskimäärin 1–2 kuukauden liikevaihtoa vastaavan määrän. Vakuudellisissa lainoissa tämä määrä joustaa toki reippaasti ylöspäin aina koko kalenterivuoden liikevaihdon määrään saakka.

Tarjoamme myös tunnetuimpien peruspankkien yrityslainoja mutta myös osa vakuudettomista rahoittajistamme ovat pankkilisenssin omaavia uusia pankkeja ja ovat myös normaalin pankkivalvonnan kohteena. Kuitenkin verrattuna pankkien tiukkaan luottopolitiikkaan, näillä rahoittajilla on huomattavasti kevyemmät vaatimukset yrityslainan saamiseksi. Myös takaisinmaksuerät ovat helpompia yrityksen kassavirralle. Hakemusprosessi yrityslainan saamiseksi on lisäksi merkittävästi vaivattomampi. Minimoimme kaiken paperityön ja byrokratian, jotta prosessin yrityslainan saamiseksi on asiakkaillemme mahdollisimman nopea. Saat päätöksen yrityslainasta aina 24 tunnin kuluessa ja usein huomattavasti tätä nopeammin jopa alle tunnissa. Ymmärrämme että kun yrittäjä tarvitsee yrityslainaa, hän tarvitsee sen usein ripeästi aivan kuten tavallinen kuluttajakin.

Tyypillisesti saat päätöksen heti saman päivän aikana aivan kuten kuluttajalainoissakin ja kun päätös on tehty, voit nostaa varat käyttöösi välittömästi. Kumppanimme tarjoavat jopa 2kk ilman korkoja ja kuluja, nopean päätöksen sekä helppokäyttöisen digitaalisen käyttöliittymän, jolla voit usein itse valita lainan kuukausimaksujen eräpäivän, muuttaa lainan summaa, laina-aikaa sekä nostaa itse varoja käyttöösi tarpeesi mukaan.

Ei velvoita. Yrityslainahakemuksen täyttäminen ei maksa mitään eikä velvoita mihinkään. Saat tarjouksen yrityslainasta, jota voit itse rauhassa arvioida ja yrityslaina-asiantuntijamme auttavat aina tarvittaessa. Mikäli toivot jotain muutoksia yrityslainaasi liittyen, neuvottelemme halutessasi nämä asiat puolestasi pitkällä kokemuksella sadoista eri yritysasiakkaiden tilanteista.

Yrityslainojen ehdot, korot ja saatavuus vaihtelevat suuresti eri maissa paikallisten lakien, markkinatilanteen ja pankkikäytäntöjen mukaan. Esimerkiksi Yhdysvalloissa ja Isossa-Britanniassa yrityksille on tarjolla monipuolisesti rahoitusvaihtoehtoja ja kilpailu lainoittajien välillä voi tuoda joustoa ehtoihin ja kustannuksiin. Keski-Euroopassa, kuten Hollannissa, pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat erityisesti pk-yrityksille kohdennettuja rahoitusratkaisuja, jotka huomioivat paikallisen markkinan tarpeet.

Tanskassa ja Norjassa lainaehtoihin vaikuttavat vahvasti alueen taloudellinen tilanne ja markkinasuhdanteet. Ruotsissa yrityslainamarkkinat ovat todella kattavat ja kehittyneet verrattuna moniin muihin maihin.

Baltiassa, kuten Virossa ja Liettuassa, yrityslainojen kysyntä kasvaa ja markkinoille tulee jatkuvasti uusia rahoitusratkaisuja.

Etelä-Afrikassa yritykset voivat hakea lainaa sekä paikallisilta pankeilta että kansainvälisiltä toimijoilta, ja Uudessa-Seelannissa sekä Australiassa yrityslainojen markkinat ovat myös kehittyneet monipuolisemmaksi. Italiassa puolestaan pk-yrityksille on tarjolla perinteisten yrityslainojen lisäksi myös valtion tukemia lainoja, mikä voi olla hyvä vaihtoehto pienemmille yrityksille. Kannattaa perehtyä kunkin maan erityisiin lainakäytäntöihin ja tarjolla oleviin vaihtoehtoihin, jotta löydät juuri sinun yrityksellesi sopivan rahoituksen.

Tarjoamme lainaa kaikilla eri toimialoilla toimiville yrityksille. Asiakkainamme on mm. ravintoloita, rakennusalan yrityksiä, kuljetusliikkeitä, lääkereiden vastaanottoja, kauneushoitoloita, hotelleita, maahantuontiliikkeitä ja lukuisia eri tuotteita valmistavan alan yrityksiä. Tarjoamme lainoja myös franchising -yrityksille.

Yrityslainan voi jälleenrahoittaa siten että rahoituspartnerimme maksaa vanhan yrityslainan pois ja tarjoaa halvemmilla kustannuksilla uuden usein suuremmalla summalla ja selkeästi pidemmällä maksuajalla. Usein tässä tapauksessa tarjotaan myös lisälainaa siten että vanhan yrityslainan poismaksun yhteydessä yritys saa myös lisää yrityslainaa kassatilanteen parantamiseksi. Hyötyinä yrityslainan jälleen rahoittamisesta on, että kuukausittainen maksuerä pienenee, korkokulut pienenevät ja yritys saa lisää liikkumavaraa kassatilanteeseen.